Baufinanzierung Vergleich – ein wichtiger Schritt zum Eigenheim

Die eigenen vier Wände richtig finanzieren

Ein solider Finanzierungsaufbau ist kein Kunststück. Schon  wenige Grundregeln helfen Ihnen, teure Fehler zu vermeiden.

Eigenkapital

Setzen Sie bis auf eine Sicherheitsreserve von drei bis sechs Nettomonatsgehältern so viel Eigenkapital ein wie möglich. Je mehr Eigenkapital  in die Finanzierung eigesetzt wird, desto günstiger wird der Zinssatz. In der Regel sollten Sie mindestens 20 Prozent der Kosten aus eigenen Mitteln zahlen können. Aber auch wenn bei Ihnen kein Eigenkapital vorhanden ist wäre die Finanzierung bei einigen Banken machbar, Nachteil dabei ist der höhere Zinssatz.

Zinsbindung

Sichern Sie sich die niedrigen Zinsen durch eine lange Zinsbindung. Zehn Jahre sind derzeit das Minimum. Besonders attraktiv sind Zinsbindungen von 15 oder sogar 20 Jahren. Sie kosten im Vergleich zu einer zehnjährigen Zinsbindung nur wenige Zehntel Prozentpunkte mehr, bieten aber eine viel höhere Sicherheit

Tilgung

Nutzen Sie das niedrige Zinsniveau für eine höhere Tilgung Ihres Darlehens. Die noch immer von vielen Banken angebotene Anfangstilgung von 1 Prozent ist viel zu niedrig. Sie führt zu einer Kreditlaufzeit bis über 40 Jahre. Durch den extrem langsamen Schuldenabbau haben Sie ­außerdem ein hohes Zinserhöhungsrisiko am Ende der Zinsbindung.

Tipp: Spätestens mit Rentenbeginn sollten Sie die Schulden los sein. Ältere müssen daher schneller tilgen als Jüngere. Um in 20 Jahren schuldenfrei zu sein, benötigen Sie bereits rund 3 Prozent Tilgung, bei 15 Jahren sind es 5 Prozent.

Sondertilgung

Halten Sie sich die Möglichkeit offen, auch einmal mehr zu tilgen als die festen monatlichen Raten. Je höher das Sondertilgungsrecht, desto eher verlangen Banken aber dafür Zinsaufschläge. Vereinbaren Sie daher nur solche Sondertilgungen, die Sie wirklich brauchen können. 5 Prozent der Kreditsumme pro Jahr sind bei vielen Instituten kostenlos. In der ­Regel reicht das völlig.

Finanzierungsplan

Lassen Sie sich für jedes Angebot einen kompletten Finanzierungsplan bis zur vollständigen Entschuldung aufstellen. Prüfen Sie sorgfältig, ob Sie die monatliche Kreditbelastung und die laufenden Nebenkosten für das Haus auf Dauer tragen können.

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